Portföljöversikten

Portföljvärde 

Det sammanlagda värdet av din portfölj visas högst upp på portföljsidan. 

Eftersom dagens NIBOR-räntesats inte är fastställd när dagen börjar, antar vi att dagens NIBOR-räntesats är densamma som gårdagens räntesats. Detta är vanligtvis mycket exakt, men inte nödvändigtvis 100 % korrekt. 

För rapportering och användning i redovisning bör du använda siffrorna som finns i rapporterna.

Saldo på insättning

Fixrate beräknar vilket saldo du ska ha på dina insättningar varje dag. Detta saldo inkluderar både 

• Kapitaliserade räntor som banken har tillgodofört kontot 
• Icke-kapitaliserade räntor som tjänats in dag för dag 

Om du jämför saldot med informationen som finns i bankens kontoutdrag är det viktigt att komma ihåg att bankens saldo endast inkluderar kapitaliserade räntor. När Fixrate beräknar saldot på kontot inkluderar vi däremot räntorna dag för dag så att du får korrekt information om det faktiska värdet på kontot. 

Om kapitalisering av räntor 

Du får ränta på insättningar varje dag från samma dag som du gör insättningen. Dessa räntor tillgodoförs dock inte kontot omedelbart. För de flesta konton som öppnas via Fixrate kommer räntorna att tillgodoföras kontot (kapitaliseras) vid varje årsskifte eller när du tar ut insättningen. 

De räntor du tjänar in dag för dag är dina, och du har rätt till dem. Banken kommer dock inte att öka saldot på kontot förrän räntorna har kapitaliserats. På kontoutdraget du får från banken kommer saldot inte att visa räntorna förrän de är kapitaliserade. Vissa banker skapar kontoutdrag som även visar icke-kapitaliserade räntor som du har tjänat in, men som ännu inte har tillgodoförts kontot. 

Den dagliga räntan beräknas utifrån saldot på kontot. Det innebär att du inte får ränta-på-ränta-effekt förrän räntorna har kapitaliserats.